大陸小額信貸增速緩剎車中小企業貸款或面臨高利

來源: 小額信貸    發佈時間:2011/3/30 下午 05:36:54
小額信貸,至3月29日截稿,已有深發展、華夏、民生、中行、建行、興業、農業、浦發8家銀行發布了2010年度業績報告。經歷2010年前鬆後緊的信貸調控後,各行信貸規模與結構也隨之發生了變化。面對2011年M2增速16%的流動性目標,銀行又將如何應對?
至3月29日截稿,已有深發展、華夏、民生、中行、建行、興業、農業、浦發8家銀行發布了2010年度業績報告。經歷2010年前鬆後緊的信貸調控後,各行信貸規模與結構也隨之發生了變化。面對2011年M2增速16%的流動性目標,銀行又將如何應對?

   信貸增速緩剎車

按照各行公佈的貸款增速,由大到小依次是:浦發銀行(600000)以23​​.43%的增速領先,該行2010年度貸款總額為11464.89億元;而該行2009年度的信貸增速則高達33.16%。其次是華夏銀行(600015),貸款增速22.7%,2010年度貸款總額為5279.37億元。興業銀行(601166)暫列第三,貸款增速21.77%,貸款總額8543.39億元。農行發放貸款和墊款總額49567.41億元,較上年末增加8185.54億元,增長19.8%。民生銀行(600016)貸款和墊款總額10575.71億元,比上年末增長19.77%。建行2010年客戶貸款和墊款總額56691.28億元,比上年底增長17.62%。中行貸款總額56606億元,增幅15.28%。深發展貸款總額(含貼現)4073.91億元、較年初增長13.32%。

同時,各行年報也表示2011年將降低貸款增速,縮小貸款規模。興業銀行2011年經營目標顯示,貸款餘額增加1400億元,增長16.5%。浦發銀行2011年度經營目標為本外幣各項貸款餘額達到18600億元,增長13.5%以上。

此外,據建行行長張建國透露,對2011年全年新增貸款目標與去年相比有所下降,目前內部初定的信貸目標為7000億-7500億之間。

中行此前預估今年貸款增速料略低於去年,但仍會保持兩位數,預計人民幣貸款規模約6000億元。

民生銀行行長洪崎也表示今年新增貸款將少於2010年,貸款增速恐將下滑。
   平台貸風險可控

建行副行長陳佐夫表示,建設銀行(601939)地方融資平台貸款餘額截至2010年底為5400億元。截至2010年末,民生銀行平台貸款餘額為1972億元,管理層稱“沒有一分錢不良”。

深發展銀行並未在年報中詳細披露有關地方融資平台數據,但據長江證券(000783)研報中稱,該行目前政府融資平台貸款佔比由原來的16%降低到目前的13%左右。針對平台貸款餘額,公司計提了足額的撥備,目前屬於正常還款。經測算,銀監會110號文出台對資本充足率影響大概27個基點。

中行稱,2010年末地方政府融資平台貸款餘額較年初減少,在整個貸款中的佔比進一步下降。浦發銀行、興業銀行和華夏銀行並未對地方融資平台貸款數據進行詳細披露。
    中小企業貸款或面臨高利率

信貸緊縮環境下,信貸資金“物依稀為貴”,多家銀行表示未來中小企業貸款將成為重點業務,同時貸款利率也將有所提高。

民生銀行年度新增貸款的66.17%以上投向了小微企業,“商貸通”貸款全年累計發生額近3000億元,商貸通貸款總額達到1589.86億元。民生銀行行長洪崎在年報說明會上明確表示,今年貸款利率將比基準利率上浮24%還要多。

建行中小企業貸款15852.2億元,增幅28.6%,高於公司類貸款增幅9.93個百分點。建行副行長陳佐夫表示,中小企業貸款利率一般是上浮30%。

農行年報稱,2010年末,該行小企業貸款餘額(含票據貼現)4610.81億元,較上年末增長22.4%。

華夏銀行去年35%的新增貸款投向小企業領域,增速達到57%,小企業貸款突破1000億元。小企業利率在基準利率上浮10%,去年收息率為100%,無不良貸款。華夏銀行表示對於小企​​業首先要把握風險,把小企業貸款的規模做上去,貸款利率不要提得太高。

浦發銀行年報數據顯示,至2010年末,該行中小企業(國家四部委口徑)表內外授信總額7462.44億元,授信客戶數27697戶,表內貸款總額4770.45億;與2009年底相比,中小企業表內外授信業務增長32%,授信客戶數增長29.48%,表內貸款金額增長26.89%。

由於對中小、小微企業的議價能力較強,多家銀行均表示將重點發展這類貸款。